개인회생 신청자격과 절차가 궁금하신 분들을 위해, 실제 지인의 경험을 바탕으로 이해하기 쉽게 정리해 드릴게요.
요즘 들어 ‘개인회생’이라는 제도를 검색하는 사람들이 부쩍 많아졌죠.
저도 최근에 지인(39살) 한 명이 개인회생 절차를 밟게 되면서 처음으로 자세히 알게 됐어요.
그 친구는 대학 졸업 후 안정된 회사에 입사해서 다들 부러워했는데, 최근 소식에 깜짝 놀랐습니다. 예상치 못한 구조조정으로 갑작스럽게 직장을 잃었고, 생활비와 각종 고정지출을 카드로 버티다 보니 빚이 점점 불어나기 시작했다고 하더라고요.
처음엔 어떻게든 다시 취업해서 갚겠다는 생각이었지만,
생각대로 안되면서 이자와 연체가 쌓여, 더 이상 혼자 감당하기 어려운 상황에 이르게 됐다고 하였습니다.
결국 ‘개인회생’이라는 방법을 선택하게 되었다고 하더라고요.
개인회생이란?
간단히 말해, 지금 있는 소득만으로는 도저히 빚을 다 갚을 수 없는 사람이
법원의 도움을 받아 일정 기간 일부만 갚고, 나머지는 탕감받는 제도예요.
파산은 모든 재산을 포기하는 대신 빚을 없애는 제도
개인회생은 “소득은 있지만 빚이 너무 많을 때” 선택할 수 있는 방법
누가 신청할 수 있을까?
제 친구도 처음엔 자격이 될까 걱정했는데, 알고 보니 의외로 조건이 단순하더라고요.
| 자격 조건 | 설명 |
| ✔️ 소득이 있어야 함 | 매달 일정한 수입이 있어야 해요 (직장, 알바, 배달 등도 OK) |
| ✔️ 채무가 기준 이하일 것 | 무담보 5억 이하 / 담보 10억 이하 |
| ✔️ 상환 능력 부족 | 채무가 너무 많아서 지금 수입으론 정상적 상환이 어려운 상태 |
[개인회생 절차]
개인회생 절차는 어떻게 될까?
제 친구가 실제로 겪은 절차를 기준으로 정리해 볼게요.
- 무료 상담받기
- 법률구조공단이나 법무사를 통해 자격 여부 상담
- 서류 준비
- 급여명세서, 카드내역, 통장거래내역, 채무증빙 등 준비
- 법원에 신청서 접수
- 보정명령 시 보완 서류 제출
- 미비 서류나 추가 설명이 필요할 경우
- 변제계획안 제출 및 심사
- 인가 결정 → 변제 시작
- 3~5년간 일정 금액 변제 → 남은 채무 면책
준비해야 할 서류 목록
| 서류 | 설명 |
| 신청서 | 법원 양식 |
| 채권자 목록 | 대출·카드사 등 모든 빚 포함 |
| 재산 목록 | 예금, 차량, 보증금 등 |
| 수입·지출 내역 | 최근 6개월 내역 중심 |
| 진술서 | 빚을 지게 된 경위, 상황 설명 |
⏱️ 얼마나 걸릴까?
| 단계 | 기간 |
| 신청 ~ 개시 결정 | 보통 2~4개월 |
| 변제기간 | 3년~5년 |
| 총 소요 시간 | 평균 약 4년 전후 |
제 친구 사례
- 직장 다니다 구조조정으로 퇴사
- 신용카드 돌려 막기와 소액 대출 누적으로 총 채무 3,500만 원
- 월 소득 220만 원 기준으로 월 35만 원씩 3년간 변제 계획
- 최종적으로 1,260만 원만 갚고 나머지 면책 처리
마무리하며
개인회생은 생각보다 가까운 사람들도 신청하고 있는 제도예요.
‘망했다’는 느낌보다, 빚에서 벗어나 새로 시작하는 법적인 방법으로 받아들이면 좋겠습니다.
제 친구도 “왜 진작 신청 안 했을까”라고 말했어요.
혹시 이 글을 보고 계신 분도 고민 중이라면, 혼자 끙끙 앓기보다
정보부터 차근차근 확인해 보는 걸 추천드려요.